Banka Transferlerinde Yeni Dönem Başlıyor: Yüksek Tutarlar İçin Açıklama Şartı Geliyor!

Türkiye’de finansal işlemleri yakından ilgilendiren yeni bir düzenleme gündemde. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), yasa dışı bahis, kara para aklama ve suç gelirlerinin takibi kapsamında para transferlerine ilişkin kapsamlı bir uygulama hazırladı. Düzenleme hayata geçtiğinde, yüksek tutarlı para gönderimlerinde işlem nedeni açıkça beyan edilmek zorunda olacak. Banka Transferlerinde Yeni Dönem Başlıyor: Yüksek Tutarlar İçin Açıklama Şartı Geliyor!

1 Ocak 2026’dan Sonra Geçerli Olacak

Hazırlanan taslak tebliğe göre, 200 bin TL ve üzerindeki tüm EFT ve havale işlemleri için açıklama zorunluluğu getiriliyor. Uygulamanın 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girmesi planlanıyor. Bu tarih sonrası yapılacak transferlerde, göndericiler işlem amacını belirtmeden para gönderemeyecek.

Hangi İşlemler Kapsamda?

Yeni sistem, yalnızca şubeden yapılan işlemleri değil;

• Mobil bankacılık
• İnternet bankacılığı
• ATM üzerinden yapılan transferler

dahil olmak üzere tüm elektronik kanalları kapsayacak. Böylece para transferinin yapıldığı kanal fark etmeksizin, belirlenen limitin üzerindeki işlemler aynı kurallara tabi olacak.

Hedef: Kayıt Dışı Ekonomiyle Daha Etkin Mücadele

Banka Transferlerinde Yeni Dönem Başlıyor: Yüksek Tutarlar İçin Açıklama Şartı Geliyor! MASAK’ın hazırladığı düzenlemenin temel hedefleri arasında;

• finansal hareketlerin izlenebilirliğini artırmak,
• şüpheli para trafiğini erken aşamada tespit etmek,
• suç gelirlerinin yurt içine ve dışına transferini engellemek,
• bankacılık sisteminde şeffaflığı güçlendirmek

yer alıyor. Yetkililer, bu uygulamanın denetim süreçlerini hızlandıracağını ve riskli işlemlerin daha kolay analiz edileceğini belirtiyor.

Serbest Metin Yok, Hazır Seçenekler Var

Yeni uygulamayla birlikte bankalar, müşterilerine serbest metin yerine önceden tanımlanmış işlem açıklaması seçenekleri sunacak. Böylece gönderilen paranın hangi amaçla transfer edildiği standart ve net şekilde sınıflandırılacak.

İşlem Açıklaması Olarak Sunulacak Başlıklar

Bankaların sunacağı açıklama seçenekleri arasında şu başlıklar yer alacak:

• Gayrimenkul alımına ilişkin ödemeler
• Araç alım-satım işlemleri
• Borç verme veya borç ödeme
• Bağış, yardım ve hediye transferleri
• Vergi ve harç ödemeleri
• Sigorta ve tazminat ödemeleri
• Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik hizmetleri
• Sağlık giderleri
• Kripto ve dijital varlık işlemleri
• Şans oyunları ve bahis bağlantılı ödemeler
• Eğlence ve sosyal medya kaynaklı harcamalar

Bu başlıklar sayesinde bankalar ve denetim birimleri, işlem türlerini hızlı şekilde değerlendirebilecek.

Şüpheli Transferler Daha Hızlı İncelenecek

Uzmanlara göre yeni düzenleme, özellikle yüksek meblağlı para hareketlerinde risk analizini güçlendirecek. İşlem açıklaması ile gönderilen tutar arasında uyumsuzluk tespit edilmesi halinde, ilgili transferler daha kısa sürede incelemeye alınabilecek.

Vatandaşları Ne Bekliyor?

2026 yılı itibarıyla yüksek tutarlı para transferi yapacak olan kişi ve şirketlerin, işlem amacını doğru ve eksiksiz şekilde beyan etmesi gerekecek. Yanlış veya yanıltıcı açıklamaların ise bankalar ve ilgili kurumlar tarafından mercek altına alınması bekleniyor. Yeni düzenleme, Türkiye’nin finansal sistemini uluslararası standartlara daha da yaklaştırmayı ve kara para ile mücadelede daha güçlü bir denetim mekanizması oluşturmayı amaçlıyor.